모르면 수백만원 손해
월변 약정서 필수 체크!
✅ 월변 대출 약정서란?
월 단위로 이자를 내는 단기 대출
표준 약정서 미사용 시 피해 급증
2026년 기준 법정 최고 이자율 연 20%
📋
✅ 표준 약정서를 써야 하는 이유
표준 약정서 없으면 불리한 조항 그대로 적용
분쟁 발생 시 입증 자료로 활용 불가
금융당국 민원 접수도 어려워짐
월변 대출은 주로 비제도권(사인 간 거래)에서 발생합니다.
표준 약정서를 사용해야 법적 보호를 받을 수 있습니다.
📌 월변 대출 이자율 기준표 (2026년)
| 구분 | 월 이자율 | 연 환산 | 법적 여부 |
| 정상 범위 | 월 1.5% 이하 | 연 18% 이하 | ✅ 합법 |
| 최고 한도 | 월 1.67% | 연 20% | ⚠️ 한도 |
| 초과 이자 | 월 1.67% 초과 | 연 20% 초과 | ❌ 불법 |
⭕ 월변 대출 표준 약정서 단계별 작성법
아래 순서대로 빠짐없이 확인하고 서명하세요.
1. 사전 준비 단계
• 신분증 및 본인 확인 서류 준비
• 대출 금액·기간·이자율 사전 합의
• 표준 약정서 양식 금융감독원 사이트에서 다운로드
2. 핵심 조항 기재
• 대출 원금, 이자율(월/연 구분 명시), 상환일 기재
• 연체이자율 반드시 별도 명시 (법정 최고 연 20%)
3. 서명 및 보관
1) 양 당사자 자필 서명 또는 날인
• 가능하면 공증 사무소에서 공정증서 작성
• 약정서 사본 각자 1부씩 보관
❌ 약정서에 넣으면 안 되는 조항
• 연 20% 초과 이자율 기재
• 신체 담보 또는 노동 제공 조항
• 채무자 동의 없는 제3자 양도 조항
• 포괄적 기한이익 상실 조항 (모호한 표현)
• 원금 외 명목 불분명한 수수료 조항
꼭 확인할 7가지 체크리스트
서명 전 아래 항목을 하나씩 확인하세요.
1. 이자율 표기 방식
• 월 이자인지 연 이자인지 명확히 구분되어 있는지 확인
2. 중도상환 수수료
• 조기 상환 시 위약금 발생 여부와 금액 확인
3. 연체이자율
• 법정 최고 연 20% 초과 여부 반드시 확인
4. 자동연장 조항
• 묵시적 갱신 시 이자율 변경 여부 확인
5. 채권양도 조항
• 제3자 양도 동의 여부 명시되어 있는지 확인
6. 기한이익 상실 조건
• 어떤 상황에서 전액 즉시 상환인지 구체적으로 명시
7. 공증 여부
• 공정증서 작성 시 강제집행 가능 여부 사전 인지
📋 약정서 작성 시 준비 서류
• 신분증 사본
양 당사자 모두 준비
• 표준 약정서 양식
금융감독원 또는 법원 양식 사용 권장
• 인감증명서 (선택)
공증 시 필요, 분쟁 예방에 효과적
• 계좌 이체 내역
대출 실행 증빙용으로 보관
